Finanzas Forex, tras los pasos de Madoff
La CNMV ya había emitido una advertencia. Informó en 2008 de que el chiringuito conocido como Finanzas Forex, marca comercial nacida bajo la empresa Evolution Market Group (EMG), constituida en Panamá, no estaba autorizado para prestar en España los servicios de inversión que ofertaba. Advertía también a su responsable que estaba operando sin licencia. Ni falta que le hacía, todo en Finanzas Forex era mentira.
En abril de 2018, el Supremo condenó a 13 años y 3 meses de prisión y 300 millones de euros de multa al que fuera responsable de Finanzas Forex, el valenciano Germán Cardona Soler. El estafador, apodado por los medios como "el Madoff español", fue declarado culpable de asociación ilícita, un delito continuado de estafa agravado en concurso ideal con falsificación de documentos y blanqueo de capitales relacionados con la estafa piramidal. Este tipo estafó 390 millones de dólares a 186.000 personas de al menos 110 países entre 2007 y 2010.
También se confirmó la condena de 3 años de prisión y una multa de 900.000 euros para su pareja sentimental, Lina María Mantilla. Fue acusada de blanqueo de capitales y asociación ilícita. Ambos captaron clientes e inversores para operar en el mercado de divisas Forexp rometiendo altísimos beneficios. A estas personas se les abonaban unos supuestos rendimientos con las aportaciones de los nuevos inversores, sin que en realidad existiera ninguna actividad comercial o financiera que produjera rentabilidad alguna.
Una de las tablas mágicas con las diferentes cantidades que estafaban
Según se pudo leer en su día en la nota de la página del Consejo General del Poder Judicial, la pirámide tenía siete niveles:
"La operativa de los acusados, propia de las llamadas estafas piramidales, donde los acusados desarrollaron una “agresiva y engañosa publicidad” para ampliar permanentemente la base de nuevos clientes puesto que las supuestas ganancias de los inversores solo se sufragaban con las cantidades captadas de los nuevos clientes, ya que -añaden los jueces- “nunca se distribuyó de manera efectiva el beneficio obtenido por aquellos, o se hizo en cantidades ridículas” la sentencia fija en un 5% el dinero transferido realmente al mercado de divisas.
Para incrementar los clientes, los acusados desplegaron una intensa publicidad en internet. También organizaban convenciones en hoteles de todo el mundo donde los tres vicepresidentes ficticios “aparentaban solidez al grupo” y otro de los acusados, Santiago F.J., impartía las conferencias para captar clientes, que a su vez arrastrarían nuevos inversores, “sirviéndose de su círculo familiar o social” bajo la promesa de obtener rendimientos de hasta el 20 % mensual en el Plan de inversión más conservador y hasta el 40%, en el llamado Plan variable, todo ello en el mercado de divisas “Forex”.
La pirámide tenía siete niveles y a los inversores se les ofrecía la posibilidad de convertirse en “promotores” para ir subiendo de nivel y de este modo recibían comisiones del 0’50% de las cantidades aportadas por los nuevos clientes captados. Quien llegaba a los niveles más altos se beneficiaba de premios como viajes, cruceros, coches de lujo o bonos para la adquisición de viviendas".
Zeek Rewards, la estafa con subastas
El 17 de agosto de 2012, la Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos (SEC) presentó una denuncia contra Paul Burks y ZeekRewards.com, empresa con sede en Carolina del Norte.
Zeek Rewards se ofrecía como una "oportunidad de inversión" y prometía beneficios a los inversores al compartir las ganancias de un sistema de "subastas de un centavo". Se llamaba Zeekler. Se vendía como una forma divertida de pujar por todo tipo de productos nuevos con un descuento de hasta el 90% o más con el que picó mucha gente.
Aconsejaban y animaban a los inversores a dejar que sus ganancias se acumularan y a reclutar a nuevos miembros en una "matriz forzada" para aumentar sus beneficios. Como muchas de estas estafas piramidales, disponía de una serie de rangos o "paquetes" con los típicos nombres de "plata, oro y diamante" que prometían más beneficios a cambio de perder más pasta en pagos mensuales.
La SEC concluyó que este esquema de pago de matriz forzada constituía una estafa de esquema piramidal. Los nuevos inversores debían pagar una tarifa de suscripción mensual de entre 10 y 99 dólares y desembolsar una inversión inicial de hasta 10.000 dólares. Cuanto mayor era la inversión inicial, mayor era la rentabilidad prometida.
El "negocio" sólo generó alrededor del 1% de los supuestos ingresos de la empresa y la gran mayoría de los fondos desembolsados se pagaron con nuevas inversiones, es decir, con lo aportado por nuevos timados reclutados.
Zeek Rewards fue una estafa de alrededor de 600 millones de dólares. En un principio se habló de cifras que superaban los 850 millones y que afectó a un millón de personas. Se convirtió en uno de los esquemas Ponzi más grandes de la historia por cantidad de inversores afectados. Estas cifras eran estimativas ya que el número de clientes que palmaron pasta pudo superar los 2 millones. Algo habitual en estos casos, ya que muchos optan por no demandar y olvidarlo por distintos motivos.
A la cárcel
Paul Burks fue condenado a 14 años y 8 meses de prisión como ideólogo de la estafa de Zeek Rewards. El juez federal de distrito Max Cogburn, Jr. sentenció también a Dawn Wright-Olivares jefa de operaciones y cara visible de la empresa a 90 meses de prisión y tres años de libertad vigilada. Su hijastro y programador, Dan Olivares, fue condenadoa 24 meses de prisión más tres años de libertad vigilada.
La administración judicial que se hizo cargo de los activos de ZeekRewards. Peleó para que cada miembro que había ganado al menos 1000 dólares en ZeekRewards reembolsara sus ganancias netas a la administración judicial para su distribución entre las víctimas del engaño. Tras embargar y subastar los bienes de la empresa se empezó a devolver el dinero a los reclamantes en abril de 2020.
GetEasy, un rollo de GPS
GetEasy fue mutando de nombre para convertirse en Igetmania y Viconcept, pero se seguían dedicando a la estafa de siempre. Aunque se presentaban como una empresa de marketing multinivel (MLM) que desarrollaba una actividad legal, sólo era el falso envoltorio para camuflar otra estafa piramidal.
Estos no se andaban con rodeos, no sólo repetían eso tan manido de la "libertad financiera" . Iban más allá. Prometían directamente que te podías hacer rico sin trabajar. El sueño de cualquier iluso.
Esta organización criminal internacional tenía su base en Portugal y Macao ( China) y propagó el fraude por varios países del mundo, llegando también a España, lugar donde las víctimas transferían el importe de sus inversiones y donde GetEasy tenía su complejo entramado empresarial que usaba para blanquear el dinero. Se estima que estafaron más de 25 millones de euros a aproximadamente 10.000 víctimas repartidas en al menos 3o países.
Esta banda practicaba una estafa piramidal que se diferenciaba un poco de la mayoría de estos engaños. Aseguraban comercializar un producto que supuestamente existía.
Los GPS que ofrecían necesitaban de otro GPS para encontrarlos. Y ni así.
El reclamo
Vendían distintos rollos relacionados con supuestas criptomonedas, música y su producto estrella, algo llamado“Gettracker” (rastreador). Cuando el timado compraba uno de los cuatro o cinco “paquetes” de geolocalizadores GPS que oscilaban entre los 180 y los 3200 euros, supuestamente se les entregaban estos aparatos para su uso particular. Los cacharros iban acompañados de la promesa de alquilar los restantes GPS a terceras empresas con las que aseguraban tener contratos suscritos que llamaban "contrato de comodato".
De esta supuesta operación se prometía que el inversor obtenía una rentabilidad del capital invertido o “tasa de retorno” cercana al 300%. Sin embargo, tanto la compra de los GPS como la posterior cesión de su uso a terceros, eran operaciones ficticias. Nada existía y el único y verdadero "negocio" eran unos premios de reclamo en forma de artículos de lujo canjeables a cambio de puntos para fomentar el reclutamiento de más inversores para la pirámide.
Entre los apetitosos premios se encontraba desde una pluma Mont Blanc , un reloj Rolex, un viaje a Bora Bora o un Mercedes Benz, un Ferrari, un Lamborghini. Hasta una propiedad inmobiliaria de lujo de esas de quitar el hipo. Como era de esperar, ninguno de los reclutadores consiguió jamás oler ninguno de estos inexistentes bienes. El rastro de todas estas mentiras puede encontrarse aún en vídeos que siguen colgados en Youtube.
Imágenes meramente ilustrativas, decían los cachondos.
El 14 de noviembre de 2014 el Banco de Portugal lanzaba una alerta a los inversores sobre las actividades de los estafadores informando de que:
“ ...bien actuando en nombre propio o en nombre de entidades terceras, no se encontraban habilitados para ejercer en Portugal una actividad de recepción de depósitos o de otros fondos reembolsables o cualquier otra actividad financiera sujeta a la supervisión del Banco de Portugal”.
Detenciones
Finalmente, parte de los estafadores fueron detenidos por la Guardia Civil en España en el marco de la Operación Bateo en coordinación con EUROPOL. Se efectuaron 7 registros en Madrid y Mérida (Badajoz), correspondientes a las cuatro sedes principales y a los domicilios de los principales integrantes del grupo, en los que se intervino numerosa documentación relacionada con la estafa, joyas, teléfonos, objetos de lujo y más de 60.000 euros en moneda fraccionada.
Las detenciones y registros autorizados por el Juzgado Central de Instrucción 5 de la Audiencia Nacional concluyeron con la puesta a disposición judicial de alguno de los líderes portugueses de la trama que se operaban desde España, así como de varios ciudadanos españoles encargados de blanquear aquí el dinero, también se emitió una orden de busca y captura de sus máximos responsables.
En España se detuvo a un total de 21 personas de origen español, portugués, y colombiano. También se detuvo a otras cuatro en Portugal, Brasil y Francia en virtud de la orden de detención y entrega.
Generación ZOE, la estafa que golpeó a toda una ciudad argentina
Las estafas piramidales no son cosa del pasado, se siguen practicando y la gente sigue cayendo en sus redes.
Generación ZOE fue una organización argentina, liderada por Leonardo Cositorto, que operó entre 2021 y 2022 bajo un esquema de estafa piramidal o Ponzi que prometía beneficios tan engordados como imposibles. Leonardo Cositorto, principal acusado y fundador de la organización, comenzó su andadura en 1991 en España, vendiendo libros en la calle "a puerta caliente". Con el tiempo, fue creando equipos que vendían productos puerta a puerta en España, Argentina, Perú, México y Chile. Sus charlas motivacionales fueron el reclamo para captar comerciales y motivarlos a vender más y más rápido, con el tiempo pasó de un simple "coach" a gurú y de ahí a una especie de mesías con la creación de Generación Zoe. En este vídeo relata sus inicios cuando ya empezaban a sonar las primeras acusaciones de estafa.
La estafa se disfrazó de plataforma educativa y de inversión adornada artificialmente con un abultado entramado de empresas fantasma como concesionarios de vehículos Zoe Car, las hamburgueserías Zoe Burger, Zoe Construcciones, taxis aéreos e incluso un equipo de fútbol en Argentina (el Deportivo Español) y también patrocinaron un club de fútbol de Andorra. Hasta fundaron su propia iglesia llamada Aviva Zoe.
Eso del coaching ontológico que Cositorto se basaba en un sistema filosófico que parte de la consideración de que el Ser infinito y absoluto, Dios, y las ideas universales, eternas, infinitas y absolutas, son el objeto directo e inmediato de la conciencia o de la inteligencia humana. ¿Y qué tiene que ver esto con las finanzas o la economía? Pues eso, patatas traigo. Una rollo como cualquier otro para lavarle el cerebro al personal.
El chiringuito tuvo vínculos con distintas figuras públicas como Claudio Caniggia y Caruso Lombardi. Todo ello para aparentar una solvencia inexistente para atraer más entradas de capital que iba erigiendo la pirámide y que finalmente no volvería jamás a los que aportaban su dinero.
También organizaban eventos fastuosos y fiestas con una puesta en escena histriónicas para la exaltación de la amistad y hablar de ganancias sin límites, el poder de la voluntad y todas esas gaitas del charlatanismo del coaching y organizaban viajes de lujo para asistir a mentorías privadas. El patrón se repite una y otra vez.
Como no podía faltar algún tipo de moneda propia para prometer la "libertad financiera" crearon una criptomoneda propia denominada Zoe Cash, que incluso intentaron respaldar iniciando la supuesta compra de una mina de oro en la provincia de Jujuy. Llegando a asegurar que 1 Zoe Cash equivalía ya a 1 gramo de oro.
Sin embargo, según el Código de Minería de la Nación, las minas son bienes privados del Estado (nacional o provincial) y, aunque a los efectos estas concesiones pueden considerarse un título de propiedad definitivo, las licencias a particulares para su explotación deben cumplir con unas condiciones de inversión muy concretas.
Como en casi todos los casos de este tipo, la estafa de Generación Zoe deja una cantidad de dinero escaqueado difícil de cuantificar, algunos apuntan a cifras que se mueven entre los 250 y los 776 millones de dólares.
Generación ZOE nació en Argentina y fue en la localidad cordobesa de Villa María donde tuvo mayor impacto afectando a una buena parte de sus residentes, después extendió sus tentáculos por España, Estados Unidos, Argentina, Perú, México, Chile y llegó incluso a moverse por Alemania. Aunque, según llegó a decir Cositorto, Zoe estaba presenta en 17 países, tenía 65 oficinas y 85.000 miembros.
Esta pirámide se presentaba como una escuela de coaching ontológico y aseguraba "cobrar por educarse" en materias tan dispares como primeros auxilios y periodismo internacional.
En 2021 inauguraron un local comercial de amplias dimensiones en la avenida Alem 248 de Villa María, en las antiguas oficinas de lo que fue el banco HSBC. El desmantelamiento de Generación Zoe se iniciaría con el allanamiento y registro de este local, cuando Leonardo Cositorto ya había huido a República Dominicana
Una vez probada la participación activa y la confirmación de la comisión de un delito de estafa piramidal por parte por los imputados, fueron condenados a distintas penas. Cositorto, que se sigue considerando una víctima de una persecución política. fue condenado a 12 años de prisión.
La trama delictiva tuvo su sucursal en nuestro país, "Generación ZOE España", para la captación de clientes. En junio de 2025 el juez de la Audiencia Nacional, José Luis Calama, propuso juzgar por delitos de organización criminal, delito continuado de estafa y blanqueo de capitales a dieciocho personas, entre ellos sus líderes, los hermanos Daniel y Camilo P., por la captación de cuatro millones de euros de inversiones de clientes entre 2010 y 2011 a través de la empresa ‘Generación ZOE’. Los investigados prometían beneficios “desorbitados” por las inversiones, si bien esas cantidades eran presuntamente desviadas para su beneficio personal, desde la retirada de efectivo a la compra de inmuebles y coches de alta gama.
En 2024, Netflix estrenó el documental "El vendedor de ilusiones: El caso Generación Zoe" producido en Argentina por Anima Films en el que se relata la historia de la estafa a través de los testimonios de varias personas afectadas.
No se vayan todavía
Internet y el mundo real ™ están petados de empresas de actividad cuanto menos dudosa, y no tanto, que flirtean con el sistema piramidal. En 2017 la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP de Perú publicó una larga lista de empresas que a su criterio realizan estafas piramidales y otras actividades fraudulentas para atraer a clientes bajo la promesa de cifras de rentabilidad increíbles. Estas fueron algunas de las empresas señaladas por fraude piramidal:
Emgoldex Ltd, Ju Ding Inc, Wake Up Now Perú, LibertàGià, Wings Network, Bisxatone Prosefi Perú, Telar de Mujeres / Telar de la Abundancia, Global Intergold, Emgoldex, Pay Diamond y Wealth Generator.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre una estafa piramidal y un esquema Ponzi?
Aunque a menudo se confunden, la diferencia principal radica en la estructura: en el esquema Ponzi, el estafador central actúa como nexo con todas las víctimas y les paga con el dinero de nuevos inversores. En la estafa piramidal, son las propias víctimas quienes deben reclutar a nuevos miembros para recuperar su inversión y generar beneficios.
¿Cómo se puede identificar una estafa piramidal antes de invertir?
Las señales de alerta roja incluyen: promesas de rentabilidad inusualmente alta y sin riesgo, la necesidad obligatoria de reclutar a otras personas para ganar dinero, falta de un producto o servicio real con valor de mercado, y una opacidad total sobre cómo se genera el beneficio.
¿Por qué colapsan inevitablemente estos sistemas?
Ambos sistemas dependen de un crecimiento exponencial de participantes. Llega un punto matemático en el que es imposible encontrar suficientes nuevos inversores para pagar a los anteriores. Cuando el flujo de dinero nuevo se detiene o los inversores intentan retirar su dinero en masa, el sistema se derrumba.
¿Son legales las empresas de marketing multinivel (MLM)?
El marketing multinivel es legal siempre que el beneficio principal provenga de la venta de productos reales a consumidores finales. Si el beneficio proviene principalmente de la cuota de entrada de nuevos reclutas, se considera una estafa piramidal encubierta, lo cual es ilegal en la mayoría de los países.
¿Qué papel juegan las criptomonedas en las estafas piramidales modernas?
Las criptomonedas se utilizan a menudo como "gancho" tecnológico debido a su complejidad y falta de regulación. Los estafadores aprovechan el desconocimiento técnico de las víctimas para disfrazar un esquema Ponzi tradicional bajo la apariencia de una inversión innovadora en activos digitales.
Increíble, información, por fin puede leer información de verdad.
Gracias por este trabajo que representa al periodismo de calidad.
Siento decirlo pero estos ejemplos me recuerdan al sistema de pensiones actual en España, saludos.
Uno de los problemas de que te pillen en una mierda de esta es el tiempo que se tarda en trincarlos desde que los estafados se empiezan a dar cuenta y se organizan para denuncias conjuntas. Luego tarda otro montón de tiempo en llegar a juicio y más tiempo para poder recuperar dinero suficiente para todo el mundo, eso cuando se consigue.
Y encima te quedas con las ganas de darles una buena colleja a dos manos.
Sí, de hecho las organizaciones de consumidores y otras plataformas dedicadas a defender a estafados suelen quejarse de eso. Además, con los laberintos de chanchullos que crean entre tantos países se suele complicar y retrasar más.
A mi familia se la dieron con queso con ARTE y NATURALEZA. Una especie de Forum Filatélico pero con obras de arte. Una cagada que voló por los aires cuando la gente vio lo que pasó con los sellos y quiso retirar su pasta.
Por cierto, la ilustración sublime, como siempre.
Hola, Jose. Gracias por la visita y el comentario. Buscaré eso de Arte y Naturaleza porque de entrada ni me suena, espero que no palmaran mucho.
Si puedes y quieres contar algo más de los detalles, estaría bien.
Salud.
Juer, encima lo de ARTE y NATURALEZA lo montó uno que trabajó Afinsa en los 80 copiando el mismo sistema, hasta usó los mismos modelos de contrato. El tipo ya entregó la mochila, absolvieron a tres y rebajaron las penas a otros :S aunque aumentaron las indemnizaciones.
"El tribunal llama también la atención sobre el respaldo que recibió la compañía por parte de Administraciones, e incluso la Casa Real, en su nacimiento. "Sus inversiones iniciales eran buenos productos, consistentes en obra original y gráfica representativa de artistas consagrados, que se exponían y mostraban como reclamo, de modo que obtuvieron el rápido favor del público, permitiendo que a la inauguración de la sede de Arte y Naturaleza acudiese S.M. la Reina Emérita de España, lo que dio un espaldarazo e imagen de empresa seria y solvente inaudito", sostiene la sentencia". Fuente
A mí me gusta comentar las criptomonedas como ejemplo de estafa piramidal; por la forma en que se llevan a cabo, no por el concepto.
Pero es mejor decirlo con voz baja porque hay mucho susceptible. Y es difícil salir emocionalmente de una estafa piramidal porque primero hay que aceptar lo que es.
Saludos
Aunque en esencia creo que no tiene mucho que ver, entre la desentralización, la ausencia de control "tradicional" y lo complicado que puede resultar para muchos entender el asunto del blockchain, hace que los listos se hayan inventado nuevas formas de despojar al personal de su dinero con las criptomonedas como excusa. Y sí, no siempre resulta fácil discutir con los adoradores de las criptos. El último con el que lo hice me llamó poco menos que "caducado", que eso no era para mí porque ya estaba viejo de entendederas.
Así que mal pinta la cosa si algo tan universal como la moneda no puede ser usado por cualquiera...